Ja, het is bij financial lease ook mogelijk om de auto te gebruiken voor privé-ritten. Wanneer je de zakelijke auto per jaar voor meer dan 500 kilometer privé gebruikt krijg je wel te maken met bijtelling. Lees daarover meer op onze pagina over 'bijtelling' of neem contact met ons op.
Financial lease voor particulieren
UITLEG | VOORBEELD
Staat op jouw planning om binnenkort een auto te kopen en wil je hiervoor gebruiken maken van een financiering, lees dan vooral dit blog door. Een veel gezochte term is namelijk “financial lease particulier”, maar wat houdt dit precies in? In dit blog vertellen we je alles over de privé financial lease variant, genaamd huurkoop. Van de verschillen en overeenkomsten met een zakelijke financiering tot de voorwaarden en lees je wat het beste bij jou past.
Wat is financial lease particulier?
Het is logisch dat veel mensen zich afvragen “wat is financial lease particulier”? Maar, als we een beetje zeurderig gaan doen dan moeten we eigenlijk bekennen dat het product “financial lease particulier” niet bestaat. Financial lease is namelijk per definitie een zakelijke vorm van auto financiering. Wil je een auto particulier financieren, dan noem je dit een huurkoop. Een huurkoop is in feite de particuliere tegenhanger van een financial lease.
Ben jij een ondernemer?
Wij zijn er 100% van overtuigd dat Financial Lease dan de beste oplossing voor jou is. Ook met financial lease kan je de auto voor privé gebruiken en bijtelling is niet altijd noodzakelijk. Heb je vragen? Whatsapp ons!
Lees meer over: Wat is financial lease.
Let op: financial lease is niet hetzelfde als private lease
Vaak zien we dat huurkoop nog door elkaar wordt gehaald met private lease. De vergissing is makkelijk te maken omdat het beide producten zijn voor de particuliere doelgroep, maar het zijn echt twee compleet verschillende vormen. Net als financial lease is huurkoop een financieringsvorm, een lening. Private lease is een ‘echte leasevorm’, hierbij wordt de auto nooit jouw eigendom.
Lees meer over: Verschillen tussen financial lease en private lease.
Jouw droomauto vinden?
Bekijk 45.000+ lease auto's op voorraad
Overeenkomsten tussen huurkoop en financial lease
Omdat zowel huurkoop als financial lease een financieringsvorm betreft zijn er veel overeenkomsten tussen beide varianten te vinden. In allebei de gevallen koop je de auto en ben je direct economisch eigenaar. Tot de financiering volledig is afbetaalt blijft de auto eigendom van de bank, daarna is de auto 100% (economisch en juridisch) jouw eigendom. Verder zitten op beide varianten geen kilometerbeperkingen en kan je met zowel “financial lease particulier als zakelijk” flexibel vervroegd aflossen. Een overzicht alle overeenkomsten vind je in de tabel hieronder.
Overeenkomsten tussen huurkoop en financial lease
Verschillen tussen huurkoop en financial lease
#1 Doelgroep: Zakelijk vs Particulier
Het eerste verschil hebben we al een paar keer benoemd en kunnen we dus kort over zijn. Financial lease is bedoelt voor ondernemers en huurkoop is voor particulieren. Heb je een eigen onderneming dan is het meestal logischer om voor financial lease te kiezen, mede vanwege de fiscale voordelen en het acceptatieproces (zie hieronder).
#2 Fiscale voordelen vs bijtelling
Als ondernemer kan je met financial lease van diverse fiscale voordelen profiteren, denk hierbij aan btw-teruggave, renteaftrek, zakelijk afschrijven en investeringsaftrek. Met de laatste drie opties kan je als ondernemer extra kosten opvoeren om zo de winst (en dus winstbelasting) te drukken. Hoewel particulieren bij een huurkoop geen gebruik kunnen maken van fiscale voordelen, hebben ze ook geen last van het nadeel ‘bijtelling’. Bijtelling is een vorm van inkomstenbelasting die je over de auto betaalt wanneer je een auto koopt met financial lease. Wat voor beide financiële aspecten exact voor jou betekenen kan je het beste met een financieel adviseur of boekhouder bespreken.
#3 Acceptatieproces (goed om te weten!)
Niet geheel onbelangrijk, huurkoop en financial lease kennen een eigen acceptatieproces. Voordat je de auto met een financiering, zakelijk of prive, kan aanschaffen moet de bank deze eerst goedkeuren. Dit proces is over het algemeen een stuk eenvoudig bij financial lease. Dit heeft mede te maken met het feit dat particulieren door de Nederlandse wetgeving extra beschermd worden betreft alles rondom leningen.
Verschillen tussen huurkoop en financial lease
Voorbeelden wettelijke eisen bij prive financieringen:
Denk als voorbeeld aan de term ‘let op: geld lenen kost geld’ welke je alleen bij particuliere financieringen tegenkomt of het feit dat particulieren wel een wettelijke aankoop bedenktijd hebben en ondernemers niet.
Een ander punt waar deze extra bescherming zich in uit, zijn de strikte richtlijnen die banken verplicht moeten volgen voor het verstrekken van een privé financieringen. Zo kijkt de bank bij een huurkoop onder meer naar alle vaste lasten, loonstrook en bankafschrift. Hier moet een bepaalde bestedingscapaciteit uit blijken aan de hand van een landelijk vastgestelde VFN-norm.
Dit in tegenstelling tot financial lease, waarbij ondernemers en de bank allebei zelf worden geacht de risico’s van de lening te beoordelen en te concluderen of ze de financiering kunnen dragen/verstrekken. De financier kan hiervoor cijfers opvragen maar er zijn geen wettelijke verplichtingen voor. Hierdoor zijn in onze ervaring in 9 van de 10 gevallen geen aanvullende documenten benodigd. Dit maakt financial lease voor veel mensen een stuk aantrekkelijker.
Voorwaarden particulier financieren met huurkoop
Om een financial lease aanvraag te doen zijn de voorwaarden vrij beperkt. Heb je een auto op het oog en staat je bedrijf ingeschreven in de KvK dan kan je bij ons een vrijblijvende aanvraag indienen. Bij de voorwaarden voor een huurkoop ligt dit iets anders. Daar zijn altijd minimaal de volgende documenten benodigd:
- Kopie loonstrook van een recente volledige maand zonder doorhalingen;
- Kopie bankafschrift van een recente volledige maand zonder doorhalingen;
- Heb je een onderneming, dan jaarcijfers van een volledig boekjaar.
Ik ben ondernemer, kies ik financial lease of huurkoop?
De keuze voor financial lease of huurkoop is uiteraard een overweging die ieder zelf moet maken. Vaak zien we echter wel dat voor ondernemers het acceptatieproces en de fiscale voordelen doorslaggevend zijn in de keuze voor financial lease. Heb je hier verdere vragen over dan kan je uiteraard altijd met ons contact opnemen.
Veelgestelde vragen over lease voor particulier
We kunnen onderscheid maken tussen 2 financieringsvormen, namelijk:
1. Financial lease (zakelijk)
2. Huurkoop (prive)
Twee veelvoorkomende leasevormen, waarbij je dus de auto voor langere periode huurt, zijn:
1. Operational lease (zakelijk) - verschillen tussen financial lease en operational lease.
2. Private lease (prive) - verschillen tussen financial lease en private lease.
Financieren zonder zorgen
Bekijk onze 4 leasegaranties voor iedere ondernemer
Meer relevante artikelen
Financial lease zonder zorgen.
Eenvoudig, transparant, vertrouwd.
About the author
Demi Houtveen
Demi is sinds 2023 marketeer bij Financial Lease For You. Zij schrijft onder andere blogs om jou meer informatie te geven over de mogelijkheden die financial lease te bieden heeft.