Ja, wanneer je financial lease wordt afgekeurd is dit niet altijd einde verhaal. De reden van de afwijzing bepaalt of er nog mogelijkheden zijn. Wij hebben de 11 meest voorkomende redenen voor een afwijzing gecategoriseerd. Bij 8 afwijsredenen zijn vaak nog mogelijkheden voor een financiering in een andere vorm of met gewijzigde opstelling.
Financial lease afwijzing: 11 redenen én alle mogelijkheden
UITLEG | FAQ
Als je een leaseofferte aanvraagt dan kan het zijn dat de financier jouw financial lease afwijst. Dat is vervelend, maar dat betekent niet altijd dat er helemaal geen mogelijkheden zijn. Dit is afhankelijk van de afwijsreden. Op deze pagina leggen we uit waarom de financier een financial lease kan afwijzen én hoe je mogelijk toch nog een goedkeuring kan krijgen.
Goed om te weten
Financial Lease For You werkt samen met verschillende financiers. Iedere financier hanteert z’n eigen acceptatiecriteria. Dit vergroot onze kansen op een goedkeuring voor jouw lease. Het kan zijn dat de ene financier een financial lease afwijst en een ander de aanvraag goedkeurt. Of een beter aanbod doet. Als je via ons een afwijzing ontvangt dan informeren wij je direct onder welke omstandigheden er mogelijk toch leaseopties zijn.
Wie beoordeeld de financial lease offerteaanvraag?
De financiers bepalen of ze jou een lening kunnen verstrekken op basis van hun acceptatiekaders. Voor het beoordelen van een aanvraag houden financiers rekening met een groot aantal aspecten, waaronder:
- De financiële score van de onderneming én ondernemer
- Bestaansduur van de onderneming
- Branche / type onderneming
- Het object
- Het object in relatie tot de onderneming
- Financial lease samenstelling
- Eventuele bestaande relatie (tussen klant en financier)
De financiers hebben in de meeste gevallen geen jaarcijfers nodig om een aanvraag te kunnen beoordelen. Je hoeft deze dan ook niet aan te leveren bij een aanvraag. Heb je een afwijzing ontvangen, dan kunnen jaarcijfers mogelijk wel helpen om alsnog een goedkeuring te krijgen. De financier kan bij een beoordeling namelijk niet alles van jou en je bedrijf zien. Ze maken een inschatting. Goede jaarcijfers kunnen dan absoluut een verschil maken.
Uitgelicht: 4 uitslagen
Er zijn 4 mogelijke uitslagen die een financier kan geven bij het beoordelen van een leaseofferte. Het is dus niet altijd zwart/wit; een goedkeuring óf een afwijzing. De financier kan ook een tegenvoorstel doen (gedeeltelijke goedkeuring) of om cijfers vragen.
Lees meer over: 4 uitslagen bij leasebeoordeling
Waarom wordt financial lease afgekeurd? 11 oorzaken.
De financier kan verschillende redenen hebben om een financial lease aanvraag af te wijzen. Wij hebben ondervonden dat 11 specifieke afwijsredenen verantwoordelijk voor 95% van alle financial lease afwijzingen. Afhankelijk van de reden waarom jouw financial lease is afgekeurd zijn er nu of in de toekomst alsnog mogelijkheden. Deze 11 afwijsredenen zijn:
Afwijzing zonder (directe) mogelijkheden (3)
- Negatieve BKR codering
- Negatief financieel advies
- Ongewenste branche
Afwijzing mét mogelijkheden (8)
- Recent contract ingezet
- Obligo
- Leeftijd van object
- Te hoge km-stand
- Object niet in verhouding
- Betalingservaring
- Bestaansduur van onderneming
- Financiële samenstelling / te hoog kredietbedrag
8 afwijsredenen mét mogelijkheden
Is jouw financial lease afgewezen (via ons óf een andere aanbieder) op basis van één van onderstaande redenen? Misschien zijn er dan toch nog mogelijkheden voor financial lease. Houdt er rekening mee dat dit geen garantie voor een akkoord is.
1. Recent contract ingezet
Heb je recent een financial lease afgesloten, dan kan het zijn dat de financier niet direct een extra financiering goedkeurt. Zeker bij startende ondernemers zien financiers graag eerst een aantal maanden goed betaalverloop voordat een uitbreiding kan plaatsvinden.
Mogelijkheden:
- Bij deze afwijsreden kunnen we 6 maanden na ingang van het vorig contract een nieuwe poging doen bij de financier.
- We toetsen bij verschillende financiers. Mogelijk dat een andere financier alsnog bereid is jou de nieuwe financiering te verstrekken.
2. Obligo
Een afwijzing op obligo betekent dat de financier oordeelt dat je (voor nu) de maximale leencapaciteit bij hen hebt bereikt met reeds afgesloten contracten. Er is nu dus geen uitbreiding mogelijk.
Mogelijkheden:
- Je kan een lopend contract vervroegd aflossen. Dat betekent dat er weer een stukje leencapaciteit vrijkomt, waardoor misschien een goedkeuring mogelijk is. Wil je een contract inlossen, laat het onze leaseadviseurs weten. Zo kunnen zij het traject optimaal begeleiden.
- Ook hiervoor geldt, misschien dat een andere financier wel bereid is jou de financiering te verstrekken.
3. Leeftijd van de auto
Het kan zijn dat de auto te oud is voor financial lease. De meeste financiers hanteren als beleid dat de auto niet ouder dan 12 jaar mag zijn bij afloop van de financiering.
Mogelijkheden:
- Kies een kortere looptijd voor de financiering. Het contract is dan eerder afgelopen en de auto is dan dus ook minder oud.
- Kies een andere auto
4. Te hoge km-stand
Een aanvraag kan worden afgewezen op basis van de km-stand van de auto. Voor bedrijfswagens is een km-stand vaak minder van belang bij de beoordeling. Voor personenauto’s is de kans op een goedkeuring het grootst als deze niet meer dan 200.000km heeft gereden op moment van aanschaf.
Mogelijkheden:
- Kies een andere auto
5. Object niet in verhouding
Financiers kunnen oordelen dat ze wél bereid zijn om een financiering te verstrekken, maar niet voor het gekozen object. Ze achten de auto dan niet passend bij de onderneming. Hier is geen duidelijke lijn voor te trekken. De mogelijkheden zijn per klant en per financiers verschillend. Als startende ondernemer maak je meer kans op een akkoord met een auto in een prijsklasse tot 20.000 euro. Werk je in de bouw of transport, dan krijg je sneller een akkoord op een bedrijfswagen dan een personenauto.
Mogelijkheden:
- Starter: kies een auto in een prijsklasse tot 20.000 euro
- Bouw/transport branche: kies een bedrijfswagen
Tip: Als je een goedkeuring krijgt op een goedkopere auto, dan kunnen we daarna altijd nog een beoordeling aanvragen voor een duurder object. Bijvoorbeeld voor een auto met meer opties.
Jouw droomauto vinden?
Bekijk 45.000+ lease auto's op voorraad
6. Betalingservaring
Een afwijzing op betalingservaring betekent dat je een lopend contract bij de financier hebt (gehad) en dat de betaling van de maandelijkse incasso niet vlekkeloos verloopt / is verlopen.
Mogelijkheden:
- Na 3 maanden goed betaalverloop opnieuw proberen
- Toetsen of een andere financier mogelijkheden biedt
7. Bestaansduur van de onderneming
Sommige financiers hanteren een minimale bestaansduur voordat ze een aanvraag in behandeling kunnen nemen. Afhankelijk van de financier moet jouw onderneming minimaal 2 weken of 1 maand bestaan om te kunnen toetsen.
Mogelijkheden:
- Wachten tot jouw onderneming 1 maand bestaat. Vanaf dan kunnen we bij bijna alle financiers de aanvraag indienen.
- De aanvraag indienen bij een andere financier (minimale bestaansduur 2 weken)
8. Financiele samenstelling / te hoog krediet
Tot slot kan het voorkomen dat de aanvraag wordt afgewezen op basis van de financiële samenstelling. In bijna alle gevallen gaat het dan om een te hoog kredietbedrag. Als de financier oordeelt dat het kredietbedrag te hoog is doen ze meestal zelf al een tegenvoorstel. We krijgen dan geen afwijzing, maar een gedeeltelijke goedkeuring. Hierin heeft de financier de aanbetaling verhoogd naar een bedrag dat zij minimaal als eigen inleg verwachten. Heb je een afwijzing ontvangen maar wil je zelf een groot bedrag aanbetalen en heb je dit niet gemeld bij je offerte aanvraag, laat het ons weten. Het kan zijn dat de financier hier geen rekening mee heeft gehouden en dat ze op basis van de aanbetaling alsnog een akkoord kunnen afgeven.
Mogelijkheden:
- Aanbetaling verhogen
- Goedkopere auto kiezen
- Mogelijkheden toetsen bij een andere financier
- Jaarcijfers aanleveren (met goede resultaten)
Toelichting op 3 afwijsredenen zonder mogelijkheden
1. Negatief BKR
Met een actieve negatieve BKR (a-codering) registratie is het bij Financial Lease For You niet mogelijk om een financial lease af te sluiten. Wij werken samen met leasemaatschappijen die altijd een BKR toetsing doen en waar een actieve negatieve BKR codering reden is voor een afwijzing op de leaseaanvraag. Is de achterstand hersteld (h-codering) dan zijn er bij sommige financiers nog mogelijkheden, afhankelijk van een aantal factoren.
Lees meer over: Financial lease met BKR
2. Negatief financieel advies
Heb je géén negatieve BKR, dan kan de financier de aanvraag alsnog afwijzen op een financiële score. De financiers maken (naast BKR) gebruik van verschillende (externe) kredietrisicosystemen die draagkracht en kredietrisico van potentiële klanten berekenen. Hier volgt een financiële score uit, op basis waarvan een aanvraag kan worden afgewezen. Vanwege AVG wetgeving kan een financier geen verdere informatie delen bij een dergelijke afwijzing.
3. Ongewenste branche
Er zijn een aantal branches waarvoor financiers geen financiering kunnen verstrekken. Het gaat hier o.a. om:
- Autoverhuur
- Wapenhandel
- Seksindustrie
- Coffeeshops
- Politieke organisaties
- Colportage
- Loterij en kansspelen
Uitgelicht: 4 uitslagen
Er zijn 4 mogelijke uitslagen die een financier kan geven bij het beoordelen van een leaseofferte. Het is dus niet altijd zwart/wit; een goedkeuring óf een afwijzing. De financier kan ook een tegenvoorstel doen (gedeeltelijke goedkeuring) of om cijfers vragen.
Lees meer over: 4 uitslagen bij leasebeoordeling
Elders een lease afgewezen?
Heb je via een andere aanbieder een financial lease afwijzing ontvangen? Schroom niet om je mogelijkheden via ons te proberen. Zoals hierboven omschreven zijn er ook bij een lease afwijzing vaak nog mogelijkheden. Wij gaan (vrijblijvend) ons uiterste best doen om alsnog een goedkeuring voor je te krijgen.
- We denken mee in oplossingen, daarom beoordelen ondernemers ons met een 9,7
- Mogelijk toetsen wij bij financiers waar de andere aanbieder niet mee samenwerkt
- Een aanvraag indienen kost niks en is geheel vrijblijvend
Uitgelicht: AVG privacy
Vanwege AVG redenen mag een financier slechts beperkt terugkoppeling geven over de reden van afwijzing. Zo ontvangen wij de uitslag ook in steekwoorden (zoals hierboven beschreven). Wij proberen altijd het maximale uit jouw leasemogelijkheden te halen je hier duidelijk over te informeren.
Veelgestelde vragen: financial lease afgekeurd
De mogelijkheden van financial lease met bkr is afhankelijk van jouw type BKR codering. Met een “positieve” BKR codering is de BKR géén hinder voor jouw beoordeling. Heb je in het verleden een negatieve codering gehad maar is deze hersteld (ah-codering), dan zijn er soms nog mogelijkheden. Heb je een actieve negatieve codering dan wordt de financial lease altijd afgewezen.
Lees meer over: financial lease mogelijkheden met bkr
Financieren zonder zorgen
Bekijk onze 4 leasegaranties voor iedere ondernemer
Meer relevante artikelen
Financial lease zonder zorgen.
Eenvoudig, transparant, vertrouwd.
About the author
Daan Adegeest
Daan is sinds 2018 leaseadviseur voor Financial Lease For You en combineert zijn uitgebreidde kennis van auto financieringen met zijn passie voor marketing.